40+ ต้องรู้! 3 ขั้นตอนปลดหนี้ก่อนเกษียณ

ชีวิตวัยทำงานมักมาพร้อมกับความท้าทายที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ โดยเฉพาะเรื่องหนี้สิน ไม่ว่าจะเป็นการกู้ซื้อบ้าน รถยนต์ หรือค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันที่สะสมไปเรื่อย ๆ การจัดการหนี้จึงเป็นเรื่องสำคัญที่ไม่ควรมองข้าม โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับคนวัย 40+ ที่ต้องเตรียมตัวเข้าสู่ช่วงวัยเกษียณ ซึ่งหนี้สินเป็นส่วนหนึ่งที่คนวัยทำงานต้องเผชิญ การไม่จัดการหนี้อย่างเป็นระบบอาจกลายเป็นปัญหาที่ยืดเยื้อจนส่งผลกระทบถึงวัยเกษียณ

ทำไมการปลดหนี้ก่อนเกษียณจึงสำคัญ

ชีวิตหลังเกษียณควรเป็นช่วงเวลาที่เราได้พักผ่อนอย่างเต็มที่ ปราศจากความกังวลเรื่องการเงิน การปลดหนี้ก่อนเกษียณจึงสำคัญอย่างยิ่ง เพราะนอกจากจะช่วยลดความเครียดในอนาคต ยังเป็นการเตรียมความพร้อมให้เรามีชีวิตที่มั่นคงในวัยเกษียณ

3 ขั้นตอนปลดหนี้ก่อนเกษียณ

1. หยุดก่อหนี้เพิ่มและจัดทำงบการเงินส่วนบุคคล

 • วิเคราะห์สถานการณ์การเงินปัจจุบัน: ทบทวนรายรับ รายจ่าย และสถานะหนี้สิน

 • จัดลำดับความสำคัญของหนี้: เริ่มปลดหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง เช่น บัตรเครดิต

 • หลีกเลี่ยงการใช้หนี้ใหม่เพื่อโปะหนี้เก่า: แก้ปัญหาที่ต้นเหตุ ไม่ใช่สร้างภาระเพิ่มเติม

2. วางแผนการเงินเพื่อปลดหนี้ให้เร็วที่สุด

 • ตั้งเป้าหมายระยะสั้นและระยะยาว: ตั้งเป้าหมายที่ชัดเจนว่าจะปลดหนี้ได้เมื่อไร

 • เลือกกลยุทธ์ที่เหมาะสม:

          • Debt Snowball: เริ่มจากปลดหนี้ก้อนเล็กเพื่อสร้างกำลังใจ

          • Debt Avalanche: เริ่มจากหนี้ดอกเบี้ยสูงเพื่อประหยัดค่าใช้จ่ายในระยะยาว

3. ทำบัญชีรายรับรายจ่าย ลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น

 • บันทึกค่าใช้จ่ายรายวัน: เพื่อวิเคราะห์และลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น

 • ลดค่าใช้จ่ายฟุ่มเฟือย: เช่น กาแฟราคาแพง หรือความบันเทิงที่เกินงบ

 • เพิ่มรายได้เสริม: เช่น งานพิเศษ เพื่อช่วยเร่งการปลดหนี้

ความสำคัญของการวางแผนการเงินระยะยาว

หลังจากปลดหนี้สำเร็จ การเริ่มออมเงินเพื่ออนาคตเป็นสิ่งสำคัญ การลงทุนในรูปแบบที่มั่นคง เช่น ประกันชีวิตแบบบำนาญ ช่วยสร้างความมั่นคงในวัยเกษียณ

AIA Annuity Sure ตัวช่วยวางแผนทางการเงิน ที่คุณสามารถเลือกแผนการชำระเบี้ยฯ ได้ถึง 2 แบบ เพื่อให้เหมาะสมกับแผนการเงินของคุณ ช่วยให้คุณมีเงินประจำไว้ใช้ยามเกษียณ ช่วยคลายกังวลกับค่าใช้จ่าย และใช้ชีวิตในวัยเกษียณได้อย่างสำราญ

•  เลือกระยะเวลาชำระเบี้ยฯ ได้ 2 แบบ คือ ชำระเบี้ย 9 ปี หรือชำระเบี้ยฯ จนถึงอายุ 60 ปี

•  รับเงินบำนาญรายปี 15% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ตั้งแต่อายุ 60 ปี จนถึงอายุ 90 ปี
•  เบี้ยประกันภัยแบบบำนาญ AIA ใช้ลดหย่อนภาษีได้สูงสุดปีละ 300,000 บาท

•  คุ้มครองกรณีเสียชีวิต ทั้งก่อนและหลังเกษียณ ไปจนถึงอายุครบ 90 ปี

•  การันตี 15% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย เป็นประจำทุกปี โดยงวดแรกจะจ่ายในวันครบรอบปีกรมธรรม์ถัดจากวันที่ผู้เอาประกันภัยมีอายุครบ 60 ปี

มาวางแผนการเงินวันนี้ให้ดี เพื่อชีวิตเกษียณที่มั่นคงและไร้หนี้

ซึ่งการปลดหนี้ก่อนเกษียณอาจเป็นเรื่องท้าทาย แต่สามารถทำได้ด้วยการวางแผนอย่างรอบคอบ เริ่มจากการจัดการงบการเงิน ปลดหนี้ให้เร็วที่สุด และเตรียมความพร้อมสำหรับอนาคต “เริ่มต้นชีวิตปลอดหนี้และเตรียมเกษียณสุขอย่างมั่นใจได้แล้ววันนี้ ด้วย AIA Annuity Sure